中国・台湾の語学留学に保険は必要？留学保険の選び方と期間別の入り方

中国・台湾への語学留学でも、保険は必要です。理由は大きく2つあります。

1つ目は、制度上の理由です。中国本土では、大学が留学生全員に保険への加入を求めています。台湾では、留学生が全民健康保険（健保）に入れるのは、居留証を持って6ヶ月住んでからです。それまでの医療費は全額自己負担になります。

2つ目は、金額の理由です。外務省は、台湾で心筋梗塞により86日間入院し、家族の駆けつけと日本への医療搬送を含めて3,293万円の保険金が支払われた例を紹介しています。近いアジアでも、大きな病気やけがでは数千万円かかることがあります。

この記事では、中国と台湾の制度の違い、日本の健康保険でどこまでカバーできるか、留学保険の補償額の決め方、期間別の入り方を整理します。特定の保険会社をすすめるのではなく、自分で選べるようになるための基準をまとめました。制度や保険料は2026年11月時点で公式情報を確認したものです。

結論：語学留学の保険はどう考えればいいか

最初に結論をまとめます。

留学先・期間	考え方
中国本土（期間を問わず）	学校が指定する保険への加入が前提。そのうえで、日本の留学保険を足すかを決める
台湾・6ヶ月未満	健保に入れないため、日本の海外留学保険が中心
台湾・6ヶ月以上	最初の6ヶ月は日本の留学保険、その後は健保。健保で足りない部分を民間保険で補う
1ヶ月未満の短期	海外旅行保険（短期）。クレジットカード付帯保険だけで済ませるなら補償額を必ず確認

ポイントは、現地の保険と日本の保険は役割が違うということです。現地の保険は「現地の病院での治療費」が中心で、日本への医療搬送、家族の駆けつけ費用、他人への賠償、持ち物の盗難までは対象になりにくいです。この「現地の保険では足りない部分」をどうするかが、保険選びの中心になります。

中国本土と台湾で違う「留学生の保険」のルール

中国本土：学校の保険への加入が義務

中国では、教育部・外交部・公安部が定めた「学校招收和培养国际学生管理办法」（2017年7月1日施行）の第40条で、学校は留学生全員に保険をかける制度をとると定めています。留学生は国の規定と学校の要求に従って保険に入らなければならず、期限までに入らない場合は入学を認めない、在学中なら登録しない（または退学）とされています（中国教育部）。

実際の運用は学校ごとに決まっています。例として、上海交通大学は「来華人員綜合保険保障計画」（通称800元プラン）を案内しています。保険料は1年800元、半年400元（約1.9万円・約9,500円）です。この保険か、他の有効な保険に入っていないと新学期の登録ができません。また、この保険は中国本土以外での医療費は対象外とされています（上海交通大学）。

湖南大学の留学生向け案内では、6ヶ月以上の滞在は総合保険への加入が必要で、6ヶ月未満は学校の要求に従うとしています。また、補償の対象は中国本土の公立病院で、個室・VIP病棟は対象外と書かれています（湖南大学）。

台湾：最初の6ヶ月は全民健康保険に入れない

台湾の健保を運営する衛生福利部中央健康保険署（健保署）の案内では、外国人留学生は居留証を持って台湾に6ヶ月住んだ日から健保に加入し、通っている学校を通じて手続きします。「6ヶ月」は連続して住んだ場合のほか、出国が1回だけで30日以内なら、出国日数を引いて合計6ヶ月になった日です（健保署 外籍生の健保加入案内）。

つまり、語学留学の最初の6ヶ月は健保がありません。台湾大学の語文中心（CLD）は、健保がない外国人は受診時に全額を払う必要があるとして、日本などの自国で海外保険に入ってくるよう案内しています（台大CLD）。

健保に入った後の保険料は、成功大学の案内で月826元（約4,000円）です。学期ごとに半年分の4,956元を払います（成功大学 国際事務処）。学校によって案内している額が違うことがあるため、通う学校で確認してください。

なお、語学センターによっては、学校独自の傷害保険が必須です。たとえば師範大学のMTCは、3ヶ月の学期で276元の傷害保険を徴収しています（MTC 学費表）。少額なぶん補償も限られるので、これだけで医療費をまかなえるとは考えないほうが安全です。

中国と台湾の比較

項目	中国本土	台湾
現地の保険	学校の留学生保険（例：800元プラン）	全民健康保険（健保）
加入の時期	入学・登録時から	居留証を持って6ヶ月住んでから
費用の例	1年800元・半年400元（上海交通大学）	月826元（成功大学）
日本の保険が特に必要な期間	現地の保険の対象外の部分（本土外・私立病院・搬送・賠償など）	最初の6ヶ月は全面的に

中国と台湾のどちらに行くか迷っている段階なら、「中国語留学はどこがいい？留学先の選び方」も参考にしてください。

日本の健康保険は留学中にどこまで使える？

国民健康保険の「海外療養費」

日本の国民健康保険（国保）には、海外で急な病気やけがの治療を受けたときに、帰国後に申請するとお金の一部が戻る「海外療養費」という制度があります。ただし、戻ってくる額は日本で同じ治療を受けた場合の費用を基準に計算され、そこから自己負担分を引いた額です。

静岡市の案内では、日本の基準で計算するため、海外で払った額より大幅に少なくなることがあると注意しています。また、1年を超える滞在のように生活の本拠が海外にある期間の治療は、支給されない場合があるとしています。申請には領収書の原本や現地の医師が書いた診療内容明細書などが必要で、期限は支払った翌日から2年です（静岡市 海外療養費）。

つまり海外療養費は、いったん全額を自分で払い、あとで一部が戻る仕組みです。救援者費用や賠償、持ち物の盗難は対象外なので、留学保険の代わりにはなりません。

住民票を抜くと国保はなくなる

1年以上海外に住む場合は、市区町村に海外転出届を出すのが原則です（千葉市 国外への転出届）。海外へ転出すると国保の資格はなくなり、目黒区の案内のように、窓口で脱退の手続きが必要になる自治体もあります（目黒区 国保の脱退）。

住民票を抜いた後は海外療養費も使えません。1年以上の留学では、日本の公的保険には頼れない前提で、留学保険と現地の保険を組み合わせる必要があります。

留学保険の補償項目と必要な金額の目安

主な補償項目

日本の海外留学保険は、海外旅行保険の長期版です。一般的な補償項目は次のとおりです。例として、東京海上日動が引き受ける学研災付帯海外留学保険（大学の派遣留学向け）の補償額を並べます（京都工芸繊維大学の案内資料、2026年6月以降出国用）。

補償項目	内容	例（付帯海学の拡充プラン）
治療・救援費用	病気・けがの治療費、家族の駆けつけ費用、日本への搬送費用など	無制限
賠償責任	他人にけがをさせた、借りた部屋や物を壊したときの賠償	1億円
携行品損害	スマートフォン・カメラなどの盗難・破損	20万円
傷害死亡・後遺障害	けがによる死亡・後遺障害	1,000万円
歯科治療費用	歯の治療（プランによって付かない）	30万円（付けた場合）

この中で最も重要なのは治療・救援費用です。留学中に使う可能性が最も高く、金額も大きくなるからです。

治療・救援費用はいくらにするか

治療・救援費用の補償額は、最低でも1,000万円、できれば無制限を基準に考えるのがおすすめです。根拠は次のとおりです。

• 外務省の資料では、台湾での心筋梗塞（入院86日・手術・家族の駆けつけ・医療搬送）で3,293万円の保険金が支払われた例が紹介されています（外務省 海外旅行保険）。
• 同じ資料では、海外旅行保険に入っていても、補償額が足りずに高額の自己負担になったケースがあるとしています。

ジェイアイ傷害火災の2025年度のデータでは、海外での平均的な医療費は8.1万円で、アジアでは保険金の支払いの71.0%が治療・救援費用だったと報じられています（トラベルボイス）。ふだんの受診はこの程度でも、保険で備えるべきなのは、上の例のようなめったに起きないが起きると払えない額です。とくに長期留学では、治療・救援費用を厚くしておくと安心です。

留学ならではの確認ポイント

外務省の資料では、保険を選ぶときに次の点を確認するよう挙げています。

• 治療・救援費用の補償限度額
• 持病（既往症）の治療が補償されるか
• 現地で立て替えなくてよいか（キャッシュレス対応）
• 給付対象になる医療機関

このほか、語学留学なら次の点も見ておきましょう。

• 歯科治療：付帯海学のように、基本のプランには含まれず、別プランや特約で付ける形があります。半年以上の留学なら検討の価値があります。
• 賠償責任：寮や借りた部屋で水漏れを起こした、自転車で人にぶつかったなどに備えます。付帯海学では1億円です。
• 携行品：スマートフォンやパソコンを持っていくなら、1個あたりの上限も確認します。
• 延長の可否：留学を延長するかもしれないなら、現地から延長できるかを契約前に確認します。

加入方法の比較：留学保険・クレジットカード付帯・現地の保険

語学留学で使える保険は、大きく3種類です。

種類	期間	治療費用の上限	主な注意点
日本の海外留学保険	長期に対応（1年以上の商品もある）	1,000万円〜無制限から選べる	出発前に契約。保険料は高め
クレジットカード付帯保険	出国から90日（3ヶ月）が上限のものが多い	カードによる（JCBでは200万〜1,000万円）	旅行代金のカード払いが条件のことが多い
現地の保険（中国の学校の保険・台湾の健保）	留学期間	制度による	対象は現地の医療機関が中心。搬送・賠償・携行品は対象外のことが多い

クレジットカード付帯保険の限界

クレジットカードに付いている海外旅行傷害保険は、短い留学なら役に立ちますが、語学留学では限界があります。

JCBの案内では、補償されるのは日本を出国した日から90日後までで、旅行の交通費やツアー代金をカードで払うことが条件（利用付帯）です。治療費用の上限も、カードの種類によって200万〜1,000万円と幅があります（JCB 海外旅行傷害保険）。

つまり、次の3点に注意が必要です。

• 期間：90日（3ヶ月）を超える留学には使えません。3ヶ月の学期にぴったり合わせても、前後の移動日で超えることがあります。
• 条件：航空券や空港までの交通費を、そのカードで払っていないと補償されないことがあります。
• 補償額：治療費用が数百万円では、上で見たような高額の入院には足りません。

カード付帯保険は「メインの保険」ではなく、短期留学の補助や、留学保険の上乗せとして使うのが現実的です。条件はカードごとに違うので、手持ちのカードの保険の案内で確認してください。

期間別のおすすめの組み合わせ

ここまでの内容を、期間別の組み合わせにまとめます。

1ヶ月以内の短期留学

• 台湾：海外旅行保険（短期）か、補償額が十分なクレジットカード付帯保険。カード付帯なら、治療・救援費用が足りるか、利用付帯の条件を満たすかを確認します。
• 中国本土：学校が短期の留学生保険を求めるか確認します。そのうえで、日本の海外旅行保険を足します。

1週間〜1ヶ月の短期留学の選び方は「中国語の短期留学」で詳しく解説しています。

3ヶ月（1学期）

• 台湾：日本の海外留学保険が基本です。90日を超える可能性があるため、カード付帯保険だけに頼るのはおすすめしません。
• 中国本土：学校の留学生保険（半年400元など）＋日本の海外留学保険。学校の保険で現地の通院・入院の一部をまかない、日本の保険で搬送・賠償・携行品・私立の国際クリニックなどに備えます。

半年（6ヶ月）

• 台湾：期間中ずっと日本の海外留学保険が中心です。6ヶ月に届くまでは健保に入れません。
• 中国本土：3ヶ月と同じく、学校の保険＋日本の留学保険。

1年以上

• 台湾：最初の6ヶ月を日本の海外留学保険でカバーし、その後は健保（月826元）に入ります。健保は台湾の医療機関での治療が中心で、賠償や持ち物の盗難には対応しません。後半も日本の保険を続けるか、補償を絞ったプランにするかを検討します。
• 中国本土：学校の保険（1年800元など）＋日本の留学保険。住民票を抜くなら、日本の国保も使えなくなります。

保険料の目安

日本の海外留学保険の保険料は、期間・補償額・年齢・歯科や既往症の特約の有無で大きく変わります。公式の保険料表で確認できたものとして、学研災付帯海外留学保険（東京海上日動）の2026年版の例を示します（京都工芸繊維大学の案内資料、2026年11月確認）。治療・救援費用はすべて無制限です。

保険期間	補償を縮小したプラン	拡充プラン	拡充＋歯科・既往症
1ヶ月（31日まで）	11,780円	12,430円	15,310円
3ヶ月	34,320円	36,090円	46,140円
6ヶ月	77,720円	81,750円	104,190円
1年	164,780円	173,340円	220,620円

この保険は、大学の承認を受けた派遣留学に参加する学生向けの団体制度で、約37.1%の割引が入った額です。渡航先による区分はありません。個人で語学留学する社会人などが入る一般の留学保険は、割引がないぶん、これより高くなると考えてください。

中国の学校の保険（1年800元＝約1.9万円）や台湾の健保（月826元＝約4,000円）と比べると、日本の留学保険はかなり高く見えます。ただ、補償の範囲が違うので、単純に安いほうを選ぶものではありません。保険料も含めた留学全体の費用は、「台湾語学留学の費用」と「中国の語学留学の費用」で期間別に整理しています。

※為替は1人民元＝約24円、1台湾ドル＝約4.8円（2026年11月12日時点のレートを丸めた値）で換算しています。

加入のタイミングと注意点

出発前に契約する

日本の海外留学保険は、留学のために住居を出発してから帰着するまでを保険期間にする設計です。上の付帯海学の資料でも、保険期間は住居を出発した日から数え、帰宅した時点で保険が終わると説明されています。Webの手続きは出発日の9日前を過ぎるとできなくなるとも書かれています。

出国後に日本の保険へ新しく入れるかは商品ごとに違うため、出発前に済ませておくのが確実です。学校の入学許可が出て、出発日が決まった段階で手続きを始めましょう。

期間は「住居を出てから帰るまで」で数える

保険期間は、授業の期間ではなく家を出てから家に帰るまでです。授業の前後に旅行する、寮に入る前にホテルに泊まる、といった日数も含めて期間を決めます。期間が足りないと、最後の数日が無保険になります。

持病・歯の治療は出発前に済ませる

持病の悪化や歯科治療は、付帯海学のように別プランや特約でないと補償されない形があります。持病がある人は既往症をカバーするプランを確認し、虫歯などは日本で治してから出発するのが安全です。

書類を持っていく

保険証券（被保険者証）、緊急連絡先、キャッシュレスで受診できる病院の一覧は、紙とスマートフォンの両方で持っていきましょう。中国の学校によっては、登録時に保険の証明書を求められます。

奨学金の保険もチェック

奨学金によっては、保険料が支給に含まれたり、保険が手配されたりすることがあります。上海交通大学でも、奨学金の学生には保険料が奨学金と一緒に振り込まれると案内しています。奨学金の探し方は「中国語留学の奨学金」でまとめています。

よくある質問

まとめ

保険の条件や保険料、各学校の要件は毎年見直されます。契約前に、保険会社の重要事項説明書と、通う学校の最新の案内を確認してください（2026年11月時点。最新は公式サイトで確認）。